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一文读懂央行数字货币DCEP到底什么样?

  另外,因为DCEP的法定货币定位,DCEP的接受度或者推广完全不会成问题。法律规定任何机构、商家、个人不能拒绝接受法定货币。如果有商家不接受DCEP,任何人都是有权利要求商家必须接受DCEP的,它如果拒绝接受你随时可以举报。

  不过,DCEP是不能取代现钞M0的,因为DCEP没有智能机的人显然是用不了的。周小川也曾说过,实体货币和数字货币有可能会长期共存。

  6、怎么实现双离线支付

  像现金一样的无网支付就是双离线支付。

  双离线支付目前的应用已经逐渐开始成熟。比如当前智能公交刷卡机普遍采用的就是闸机、手机双离线二维码支付技术,支付时间保证在0.3秒内完成。

  支付宝官方对双离线支付给出的解释是,如果双方都离线,就先记账,等能做安全验证时再扣款。而DCEP是中心化账本模式,显然是可以做到先记账再扣款的双离线支付的。

  因为是先记账再扣款,所以基于安全考虑,双离线支付主要用于小额支付,符合DCEP的定位。

  7、支付安全问题

  因为采取双离线支付,很多人担心DCEP的安全问题或者加密货币常见的“双花”问题。

  虽然DCEP借鉴了比特币的UTXO模型,但和加密货币的去中心化账本机制完全不同,DCEP采取的是中心化账本机制,而且是国家法定数字货币,就像现钞中的伪钞问题一样,会有国家强力机构来监控、解决那些未经允许的“双花”者。

  8、DCEP用到哪些区块链技术?

  按照央行已经发布的信息,DCEP确定采用的区块链技术是比特币的UTXO模型,也就是用的非账号模式,所以预计会采用非对称加密技术。

  目前央行的方针是技术中性,不干预商业机构的技术路线选择。而且央行数字货币研究所采取的是赛马模式,在自愿的前提下,各家银行先行先试,未来哪家试行好,不排除直接采用该模式。

  穆长春曾提出,DCEP需要最低满足30万TPS的要求,这对目前区块链技术的性能是一大挑战。

  基于性能要求,如果采用区块链技术,可能性较大的是联盟链,考虑到所有节点都必须听从央行指令,也许叫私有链更合适,央行、商业银行、持牌支付机构作为节点。同时,商业银行和支付机构需要根据用户需求把存款/现钞和DCEP做兑换发行(Tether的角色),并向央行100%缴纳准备金,所以估计会有智能合约技术。

  所以,除了上述技术,DCEP还采用了哪些区块链技术,目前知道的甚少,还需要内测或者试点信息的进一步披露。

  9、DCEP和微信支付、支付宝的异同

  首先,DCEP是法定数字货币系统,微信支付和支付宝可能只是DCEP的节点和DCEP钱包,其APP上可能提供DCEP和银行存款的兑换功能,其他使用场景和现在几无变化。

  其次,DCEP可以跨App使用,不像微信支付、支付宝一样设置支付壁垒互不支持。

  再次,从法律地位、安全性上,DCEP远超支付宝或微信支付。支付宝或微信支付走的是商业银行存款货币结算的,而不是用央行货币进行结算的。如果支付宝或微信支付破产,它们里面的钱不受保护,而DCEP受央行最后贷款人保护。

  10、其他问题

  KYC

  出于反洗钱考虑,对DCEP数字钱包有分级和限额安排的。按照穆长春在得到课程里的说法,DCEP钱包是可以和手机号、身份证、银行卡绑定的,手机号码注册的钱包只能满足日常小额支付需求;上传身份证或者银行卡可以获得更高级别;柜台面签最高。

  UTXO具体怎么和手机号、身份证、银行卡绑定,这方面信息还需要等待央行进一步披露。

  银行挤兑

  和现钞一样,DCEP并不是100%准备金率的,商业银行是按照准备金率向央行缴纳准备金的。如果遇到金融危机或者说银行遇到挤兑问题,DCEP同样会设置一些门槛,兑换现钞,小额的直接取没问题,但要兑取大额现钞,比如50万,需要提前预约。

  智能合约

  按央行官员的表态来看,除央行、商业银行、支付机构这些节点兑换、发行DCEP可能需要用到智能合约,对普通用户加载智能合约持审慎态度。

  参考资料:

  财新周刊封面:专访周小川

  范一飞:关于央行数字货币的几点考虑

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